Si algunos padres son un desastre con el manejo de los recursos financieros, imagina lo difícil que es para un niño.
Investigaciones recientes apuntan a que la entrega de un dinero semanal o mensual a los hijos, que en muchos países se le llama una mesada, es una buena forma de enseñarles a administrar las finanzas y ahorrar.
Pero la clave está en que el dinero forme parte de una conversación, para que sea realmente una herramienta educativa que sirva para formar hábitos financieros.
"Hay que comenzar cuando aprenden a sumar y restar, es decir, a partir de los seis años", le dice a BBC Mundo Elaine Miranda, experta en finanzas personales que trabaja en Managua, Nicaragua.
"Muchos padres me dicen que hacen esto cuando los hijos son adolescentes y entonces descubren que se gastan todo el dinero el primer día".
Básicamente, explica, los jóvenes terminan reproduciendo patrones de consumo que tienen los adultos. Por eso no es extraño ver que muchas personas se gastan el salario sin planificar y luego terminan endeudándose.
Los padres que están interesados en entregarles una cantidad fija de dinero a sus hijos, deberían partir por preguntarse qué les quieren enseñar.
Comúnmente, la mesada es una herramienta para que los niños aprendan a ser responsables con el dinero y aprecien su valor. También se utiliza para premiar determinadas conductas.
"Es importante enseñarles a ahorrar. Pero ahorrar no es meter la moneda en una alcancía", dice Miranda.
"Es enseñarles a dejar de gastar dinero ahora para usarlo más adelante". Y eso es un gran desafío para los menores de edad.
Desde una perspectiva psicológica, algunos especialistas proponen que la mesada puede servir para trabajar la frustración con los niños, dado que les ayuda a sentirse responsables de sus propios gastos.
¿Pero cuánto dinero hay que darles?
En Estados Unidos, el 51% de los padres declara pagar una mesada por el cumplimiento de ciertas tareas; el 17% la paga sin ninguna condición y el 32% no le da mesada a sus hijos, según datos de la última encuesta realizada por la consultora T. Rowe Price Annual Parents, Kids & Money Survey.
Los montos varían según la zona del país, la condición socioeconómica de la familia y la edad de los niños, entre otros factores.
Según el estudio The Kids Allowance Report, de la empresa Rooster Money, el pago semanal de una mesada en la mayor economía del mundo va desde los US$5 a los 5 años, a los US$13 a los 14 años.
En el Reino Unido, por ejemplo, se pagan en promedio US$8,8 a la semana según la encuesta Annual Halifax Pocket Moiney Survey (2018).
Pero tampoco es uniforme para todas las regiones del país, ni para todas las edades.
Como es muy difícil establecer un monto promedio que sirva como referente para el resto de las familias, en los países desarrollados a
Algunos usan esta regla: un dólar semanal por cada año que cumplen, desde que inician la escuela primaria.
Es decir, a los siete años, recibiría US$7 a la semana y a los 14 años, US$14.
¿Es poco, es mucho? Solo la familia puede saberlo, considerando sus recursos disponibles.
Una alternativa es hacer el ejercicio al revés. Preguntarse, por ejemplo, cuánto gasta la familia al mes en juguetes, golosinas, paseos y todos aquellos gastos que podrían considerarse accesorios en un presupuesto, para hacer una estimación de mesada semanal.
Cuando son más grandes, los niños se pueden hacer responsables de pagar la comida en el colegio o de ahorrar para salir con amigos. Y entonces el cálculo será distinto.
"Ellos tienen que administrar el dinero y elegir en qué prefieren gastarlo", dice Miranda, algo que les permite aprender las reglas básicas del manejo financiero.
Por eso es recomendable separar la mesada en dos grandes grupos: dinero para gastar y dinero para ahorrar.
En ese sentido, analistas consultados por la BBC coinciden en que el monto no es lo más importante, sino la educación financiera.
Y algunos niños se sienten muy orgullosos cuando consiguen lo que quieren con su propio esfuerzo.
"Cuando haces algo y te pagan por ello, me siento como si fuera adulto y tuviera un trabajo", dice Yusuf, un niño británico de nueve años.
Además del monto, también hay una discusión sobre qué tipo de tareas deberían recibir una recompensa monetaria.
Hay padres que creen que está bien dar pequeños incentivos financieros por hacer labores del hogar, mientras que otros piensan que no se puede pagar porque limpien su pieza o laven los platos.
Más comúnmente se utiliza la mesada como incentivo por las calificaciones en la escuela y la buena conducta, pero claramente no existe una receta.
¿Y cómo se les puede enseñar a ahorrar?
Kirsty Bowman-Vaughan, miembro de la organización británica Money Advice Service, propone cinco pasos para que los niños se familiaricen desde muy pequeños con el dinero.
1-Dale pequeños montos de manera regular para que entiendan cómo funciona
2-Entrégale la responsabilidad de ahorrar para conseguir cosas que le gustan
3-Déjalo que se haga responsable de mantener el dinero en un lugar seguro
4-Déjalo que se equivoque. Esa es una de las mejores maneras de aprender. Así entenderán que cuando el dinero se gastó... se gastó.
5-No hagas que el dinero sea invisible en tu casa. Si estás sacando cuentas en el computador un fin de semana, explícales lo que estás haciendo.
En definitiva, que el dinero deje de ser un tema prohibido para los niños.
