FIRE: independencia financiera y retiro temprano, el movimiento de quienes jubilan en plena juventud
FIRE: independencia financiera y retiro temprano, el movimiento de quienes jubilan en plena juventud
El problema de muchos trabajadores es que se enfocan en cuánto ganan y no en cuánto gastan, dice Brad Barrett.
Él y su esposa Laura, dos estadounidenses de clase media del estado de Virginia (este), también dedicaban su vida al trabajo y obtener un sueldo hasta que decidieron cambiar de enfoque.
Como otros del movimiento FIRE (sigla en inglés de independencia financiera, retiro temprano, que además significa "fuego"), optaron a temprana edad por fijarse en qué estaban gastando sus sueldos.
"Ya no tengo que trabajar de 9 a 5 nunca más. Ya no tengo un empleador del que depender para obtener un cheque de pago", dice orgulloso Brad Barrett a la BBC.
La pareja ahora tiene el tiempo que desea para dedicarse a trabajar en lo que realmente les gusta, el tiempo que quieran hacerlo, y tener suficiente dinero para llevar una buena vida con sus dos hijas.
"Dejamos de trabajar en nuestratreintena", asegura.
Detener las fugas
Tanto Brad como Laura eran contadores y tenían un empleo asalariado hasta que la llegada de sus hijas les hizo reflexionar sobre cómo obtener y gastar dinero efectivamente.
"La mayoría de la gente se fija en lo que gana, mientras que las personas en la comunidad de independencia financiera nos fijamos en lo que gastamos", dice Brad Barrett.
Como el movimiento FIRE promueve, una persona puede llegar a conseguir independencia financiera a los 35, 40 o hasta 50 años identificando y cerrando las fugas innecesarias de dinero.
En su casa, los Barret aseguran que ahorraron US$3.000 al mes limitando sus gastos en cosas que en EE.UU. parecen tan básicas como no tener un auto que costear o no salir a comer fuera de casa todo el tiempo.
Laura Barret dice que una cena preparada en casa le cuesta unos US$2 o US$3 por persona.
"Si ahorramos US$3.000 al mes, eso es US$36.000 al año. Si haces eso por 10 o 15 años, e inviertes ese dinero, crece y se hace de una cantidad significativa", apunta Brad Barret.
Trabajar por gusto
La pareja explica que no es que hayan dejado de trabajar completamente, sino que ahorraron el dinero suficiente como para solo necesitar una parte de lo que ganaban antes.
Pueden trabajar en lo que les gusta hacer, sin importar dejar de percibir un sueldo de US$70.000 al año -un sueldo de clase media en EE.UU.- y solo recibir unos US$20.000.
"Tengo un trabajo por temporada, dos meses al año haciendo las declaraciones de impuestos en la época de más demanda, así que sigo un poco en la fuerza laboral", explica ella.
En el caso de su esposo, emprendió varios negocios personales que ahora se dedica administrar.
"Tengo el tiempo y espacio para trabajar en ellos y hacerlos crecer significativamente", dice Brad Barret, quien promueve sus estrategias de independencia financiera a través de un podcast llamado Choose FI .
Y su estrategia también les ha permitido dedicarle el tiempo adecuado a sus hijas.
"Como madre, la independencia financiera me ha permitido estar aquí (en casa) con mis hijos. En las vacaciones de verano estoy con ellos todo el tiempo todos los días", celebra Laura Barret.
Las dudas sobre FIRE
El concepto del movimiento FIRE se ha vuelto un tema muy popular en grupos de internet en los últimos años.
Las estrategias de FIRE dicen que una persona entre los 20 y los 40 años debe ahorrar lo suficiente como para retirarse alrededor de los 50 (o antes).
Unas 500.000 personas participan en grupos sobre independencia financiera en la red social Reddit.
Sin embargo, expertos en economía personal también han señalado algunas dudas sobre qué tan posible es que limitar los gastos y vivir austeramente se traduzca en una jubilación temprana.
Señalan que los seguidores de FIRE subestiman enormemente cuánto necesitan ahorrar.
La regla de oro de muchos, incluidos los Barrett, es ahorrar 25 veces el gasto anual que necesitarán para sus años de retiro: por ejemplo, para que alguien gaste US$30.000 anuales en sus años de jubilación, necesitaría tener una bolsa de US$750.000.
Pero esta regla tiene sus defectos, especialmente cuando se aplica a los jóvenes.
Generalmente funcionaría para aquellos que se jubilan a sus años 60, quienes probablemente no necesitarán dinero por más de 30 años.
Pero si alguien se jubila a los 40 o 45 años, y vive otros 40 años, lo necesario será mucho más que los 25 años planeados.
