Emprendedores: ¿En qué debo fijarme para pedir un crédito bancario?
Emprendedores: ¿En qué debo fijarme para pedir un crédito bancario?
Comenzar con el capital para armar un nuevo negocio no siempre es fácil. Algunos emprendedores deben utilizar los ahorros de toda su vida, y aún así, a veces necesitan más dinero de base.
Por eso, la opción para muchos es acudir a los prestamos bancarios, que si bien implican un papeleo importante, se consiguen de forma accesible.
A continuación, para ayudarte en el proceso de financiamiento, te presentamos algunos tips que desde la Asociación Chilena de Emprendedores (Asech), te dirán en qué fijarte para solicitar un crédito.
¿En qué basar una buena decisión para pedir un crédito?
Aunque suene obvio, siempre es importante remarcar que lo más importante que tiene que tener en cuenta un emprendedor a la hora de solicitar un crédito es su capacidad de pago.
Por eso, es necesario que el solicitante considere los flujos proyectados de su negocio para saber si estos alcanzarán para pagar el crédito.
Luego de establecer estos límites, el emprendedor deberá cotizar distintas propuestas de financiamiento. No es recomendable que se quede con la primera opción, debe comparar y encontrar la más conveniente.
Ser responsable con el pago de las cuotas en la fecha indicada también será crucial, ya que el retraso en el pago generará costos tanto en la empresa como en el banco.
Las variables que se deben tener en cuenta
La primera variable importante para un solicitar un crédito es definir el monto que se necesitará para financiar el proyecto y/o inversión. Por eso, es recomendable hacer un estudio previo para tener claro cuánto dinero se necesita y específicamente en qué se va a invertir.
También será necesario definir el valor de la cuota que se compromete a pagar y los plazos. Dentro de este último término será importante conocer conceptos de ayuda como el "periodo de gracia", el cual permite postergar el pago de las cuotas de crédito por un periodo determinado. A mayor periodo de gracia, mayor el valor de la cuota.
Otra variable importante es averiguar sobre la existencia de seguros asociados a los créditos, sus garantías y su valor, si corresponde.
¿A qué tipo de financiamiento bancario puede acceder una pyme?
Una pyme puede acceder a distintas formas de financiamiento, dependiendo de la necesidad de la empresa. En general se pueden distinguir dos tipos de financiamiento.
Financiamiento de la operación (capital de trabajo): Es un préstamo a corto plazo, que normalmente se paga en un año y no contempla el pago de cuotas mensuales. Puede ser financiado a través de un crédito o factoring (contrato por el cual una pyme traspasa al banco el servicio de cobranza futura de las cuentas por cobrar por sus clientes, como facturas o pagarés. A cambio, el banco proporciona dinero inmediato por el valor de esas operaciones, por el valor de un descuento).
Adicionalmente, las fluctuaciones de corto plazo en los ingresos y/o costos pueden ser financiadas a través del uso de líneas de crédito.
Financiamiento de proyectos de largo plazo: Se utiliza para financiar proyectos de inversión, tales como, compras de terrenos, propiedades, maquinarias, etc. O para pagar un crédito existente. Se puede financiar a través de crédito o leasing (una operación de arrendamiento financiero por un plazo previamente pactado. El arrendador adquiere un bien, a petición de su cliente [pyme] y se lo entrega en arrendamiento a cambio de cuotas mensuales. Al vencimiento del contrato de arriendo, la empresa puede adquirir el bien pagando la última cuota).
